Ile kosztuje upadłość konsumencka?

Ile kosztuje upadłość konsumencka? Realne ceny w 2026 roku

W poprzednim wpisie przygotowaliśmy kompletny przewodnik po upadłości konsumenckiej, a poniżej szczegółowo analizujemy cennik postępowania. Jako  Kancelaria Prawna Rakoczy Wroński Adwokaci i Radcowie Prawni sp. p. na co dzień pomagamy dłużnikom przejść przez ten proces.

Zastanawiasz się nad ogłoszeniem upadłości konsumenckiej, ale nie wiesz, ile to kosztuje? Spokojnie – nie jesteś sam. W tym artykule pokażemy  dokładnie, jakie wydatki cię czekają: od 30 zł za wniosek, przez wynagrodzenie syndyka, po koszty prawnika i plan spłaty.

Krótka odpowiedź na początek: Opłata sądowa od wniosku to 30 zł. Całość postępowania może kosztować od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych – ale większość tych wydatków pokrywa się z masy upadłości (czyli z tego, co syndyk sprzeda z twojego majątku). Jeśli nie masz nic, Skarb Państwa finansuje postępowanie tymczasowo.

Opłata sądowa – 30 zł

Wniosek o upadłość konsumencką kosztuje 30 zł. To stawka stała – bez względu na to, czy Twoje zadłużenie wynosi 10 tys. zł, czy 500 tys. zł.

Jeśli składasz wniosek przez prawnika, dochodzi jeszcze 17 zł opłaty od pełnomocnictwa. Razem: 47 zł.

Co ważne: jeśli nie masz pieniędzy nawet na tę kwotę, możesz wystąpić o zwolnienie z kosztów sądowych. Wtedy nie płacisz nic. Wystarczy złożyć odpowiednie oświadczenie o swojej sytuacji materialnej.

Wynagrodzenie syndyka – tu mogą być tysiące złotych

Syndyk to osoba zarządzająca twoim majątkiem w czasie postępowania. Jego wynagrodzenie ustala sąd. Nie płacisz go z własnej kieszeni – pokrywa je masa upadłości (czyli pieniądze ze sprzedaży Twojego majątku przejętego w postępowaniu upadłościowym przez syndyka). Jeśli majątku brak, koszty przejmuje tymczasowo Skarb Państwa.

Wysokość wynagrodzenia syndyka zależy od:

• - stopnia skomplikowania sprawy,
• - liczby wierzycieli,
• - nakładu pracy (np. czy trzeba sprzedać nieruchomość, czy tylko samochód).

Konkrety: syndyk dostaje od 25% do 200% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia brutto z IV kwartału poprzedniego roku. W 2026 roku podstawą jest kwota z IV kwartału 2025: 9197,79 zł brutto.

W praktyce oznacza to wynagrodzenie od ok. 2300 zł do nawet 18 400 zł, plus 23% VAT. W wyjątkowo skomplikowanych sprawach sąd może podnieść stawkę do 400% (czyli ok. 36 800 zł + VAT).

Przykład z życia: Pan Janusz miał 12 wierzycieli i mieszkanie do sprzedaży. Syndyk dostał 12 000 zł + VAT. Wnioskodawca nie wyłożył ani złotówki – wynagrodzenie syndyka zostało pokryte z ceny sprzedanego mieszkania.

Koszty prawnika – od 1000 do 5000 zł (lub więcej)

Nie musisz zatrudniać prawnika, ale warto to zrobić. Własnoręcznie napisany wniosek o upadłość konsumencką często wraca z sądu do poprawki. To wydłuża cały proces nawet o kilka miesięcy.

W naszej Kancelarii Prawnej przygotowanie wniosku o upadłość w roku 2026 to koszt od 2500 zł + VAT.

Dlaczego warto zapłacić? Dobry adwokat lub radca prawny zajmujący się sprawami upadłości konsumenckiej:

• - uniknie braków formalnych (wniosek nie wróci),
• - przygotuje przekonujące uzasadnienie o twojej trudnej sytuacji,
• - pomoże uzyskać krótszy plan spłaty,
• - załatwia kontakty z sądem i syndykiem.

Nasza Kancelaria oferuje wstępną konsultację. Podczas niej sprawdzimy, czy w ogóle kwalifikujesz się do upadłości – bez żadnych zobowiązań.

Plan spłaty – i czy w ogóle musisz płacić?

Po sprzedaży twojego majątku przez syndyka może się okazać, że długi nie zostały w pełni spłacone. Wtedy sąd ustala plan spłaty na kolejne miesiące lub lata.

Najważniejsze: plan spłaty nie zawsze występuje. 

Sąd może:

• - umorzyć długi bez żadnej spłaty (gdy jesteś w bardzo trudnej sytuacji),
• - nakazać spłatę tylko części długu,
• - ustalić pełną spłatę (rzadko).

Jeśli plan spłaty już jest – to realny koszt w twoim budżecie. Przykładowo:

• - przy zadłużeniu 50 000 zł i dochodach 3000 zł netto, sąd może ustalić raty 500 zł nawet przez 3 lata.
• - przy zadłużeniu 200 000 zł i dochodach 5000 zł netto, kiedy upadły doprowadził do zadłużenia umyślnie – raty mogą wynieść 1200 zł przez 6–7 lat.

Po wykonaniu planu spłaty – wszystkie pozostałe długi są umarzane z mocy prawa.

Ukryte koszty, o których mało kto mówi

W postępowaniu upadłościowym pojawiają się jeszcze inne wydatki – pokrywane z masy upadłości (lub z góry przez Skarb Państwa, jeśli masy brak). Są to:

• - Obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ) – co najmniej kilka obowiązkowych (ogłoszenie upadłości, wezwanie wierzycieli, zatwierdzenie listy wierzytelności, plan spłaty, zakończenie postępowania) – ich koszy to zwykle 200-500 zł.
• - Opinie biegłych – np. wycena mieszkania, samochodu lub maszyn. Zazwyczaj 1500–5000 zł.
• - Koszty administracyjne – wysyłka listów, korespondencja, ksero.

To wszystko nie wychodzi z twojej kieszeni w gotówce – ale pomniejsza masę upadłości. Jeśli masa jest mała, Skarb Państwa dopłaca resztę.

Czy można ogłosić upadłość za darmo? Tak, ale…

Tak – jest to możliwe w dwóch sytuacjach:

1. 1. Zwolnienie z kosztów sądowych – jeśli wykażesz, że nie masz nawet 30 zł bez uszczerbku dla utrzymania rodziny. Wtedy nie płacisz opłaty od wniosku.
2. 2. Brak majątku – gdy nie masz nic do sprzedania, Skarb Państwa tymczasowo finansuje syndyka i ogłoszenia. Uwaga: jeśli później syndyk znajdzie jakiś twój majątek (np. odziedziczysz mieszkanie), to zwróci te koszty z niego.

W praktyce: „darmowa upadłość” nie oznacza, że nikt nie płaci – tylko że ty osobiście nie wyłożysz gotówki z własnej kieszeni. Część kosztów i tak pokryje Twój majątek (jeśli jakiś masz) albo Skarb Państwa.

Podsumowanie – ile realnie zapłacisz?

Masz konkretną sytuację? Skontaktuj się z nami. Podpowiemy, czy upadłość Ci się opłaci i ile wyniosą koszty w twoim przypadku